Tarjeta prepago o de débito: diferencias y cuál te conviene
Con una tarjeta de débito gastas el dinero que tienes en tu cuenta del banco. Con una prepago gastas solo lo que has cargado antes en ella, y muchas veces no hace falta ni ser cliente de un banco.
Resumen rápido
- Débito: va unida a tu cuenta y descuenta el dinero al momento.
- Prepago: funciona como un monedero que tú recargas. No puedes gastar más de lo que hay.
- Crédito: el banco te presta el dinero y tú lo devuelves después. No tiene nada que ver con las otras dos.
- Muchas entidades de prepago no son bancos. Eso cambia cómo se protege tu saldo.
- Si pides la tarjeta física y no la necesitas, puedes pagar un coste de más.
Las diferencias, en una tabla
Esto resume las diferencias que explica N26 en su blog (noviembre de 2022). No cambian mucho con los años.
| Débito | Crédito | Prepago | |
|---|---|---|---|
| Quién pone el dinero | Tú, con el saldo de tu cuenta | El banco, que te lo presta | Tú, con lo que cargas en la tarjeta |
| Límite | Tu saldo, o un descubierto si tu banco lo permite | El crédito que te den | Lo que hayas cargado y los límites de la entidad |
| Comisiones | Los descubiertos suelen tenerlas | Puede cobrar intereses | Depende de cada entidad |
| Para quién | Quien quiere gastar solo lo que tiene | Quien necesita gastar ahora y pagar luego | Quien quiere un tope claro y no endeudarse |
¿Está protegido mi dinero en una prepago?
Es la duda de más peso. Muchas tarjetas prepago las emite una entidad de dinero electrónico, no un banco. Según N26, eso significa que el dinero puede no estar cubierto por el fondo de garantía de depósitos.
No quiere decir que esté en peligro. La ley obliga a estas entidades a guardar el dinero de los clientes separado del suyo. Pero es otro tipo de protección que la de un banco. En es seguro te lo explico con más calma y con la lista de quién supervisa a cada empresa.
Dos ejemplos que conoces de esta web
Correos Prepago es de las más sencillas para empezar. Con la tarjeta virtual, la que va en el móvil, puedes pagar y no hace falta pedir la física, que según mi ficha cuesta 7,99 €. Además, puedes acabar sacando el saldo en efectivo en una oficina de Correos. Los pasos, el plazo y el premio de bienvenida los tienes en la ficha de Correos Prepago.
SumUp Pay es una tarjeta que te devuelve un porcentaje de lo que gastas en tu día a día, y ese porcentaje cambia según el tipo de comercio. Es un buen ejemplo de para qué sirve una prepago: pagas con ella lo de todos los días y el saldo lo controlas tú desde la app. Mira la ficha de SumUp Pay para ver cuánto devuelve y en qué compras.
Para quién sí y para quién no
Una prepago te sirve si quieres un tope de gasto claro, si la vas a usar para compras online o si buscas una tarjeta aparte para una promo. También si no quieres abrir una cuenta bancaria nueva solo para eso.
No te conviene como única tarjeta. No sirve para domiciliar recibos de forma cómoda, y los límites de recarga y de pago pueden quedarse cortos. Tampoco es lo mejor si necesitas que tu dinero esté cubierto por el fondo de garantía de un banco. Para eso, mejor una cuenta bancaria con su débito.
Errores frecuentes
- Pedir la tarjeta física sin necesitarla. En algunas puede tener un coste y la virtual te llega para casi todo.
- Recargar más de lo que necesitas. Si el saldo no está cubierto como en un banco, no tiene sentido tener mucho dentro.
- Confundirla con una de crédito. Con la prepago no te endeudas, pero tampoco puedes gastar lo que no has cargado.
- No mirar los límites. Las recargas, los pagos y las retiradas tienen topes que cambian según la entidad.
- No leer cuánto cuesta cada cosa. Cada entidad tiene sus tarifas. Mira la ficha antes de abrir.
- Dejar la tarjeta olvidada con saldo dentro. Si dejas de usarla, saca el dinero antes de que se te pase el tema.
Preguntas frecuentes
¿Una tarjeta prepago es segura?
Es segura para pagos del día a día si la emite una entidad regulada. Lo que cambia es cómo se protege el saldo, como te he contado arriba. Mira siempre quién la supervisa, que en cada ficha lo pongo.
¿Puedo pagar online con una tarjeta prepago?
Sí, en general. Es una de las formas más cómodas de usarla, sobre todo la virtual, porque limitas el gasto al saldo que cargaste. Aun así, algunas tiendas o servicios pueden no aceptarla, así que comprueba antes.
¿Necesito una cuenta bancaria para tener una prepago?
Algunas no la exigen, como señala N26 en su comparativa. Eso sí, para recargarlas lo normal es usar una tarjeta o una transferencia desde tu cuenta. Los requisitos de cada una están en su ficha.
¿Qué pasa si pierdo la tarjeta?
Bloquéala desde la app lo antes posible. Es una ventaja de las virtuales y de las apps: puedes pararla en segundos. Con la física, además, puedes pedir otra, aunque eso puede costar dinero.
¿Cuál me conviene más, prepago o débito?
Si tu objetivo es gastar con tope y no complicarte, la prepago. Si quieres cobrar la nómina y domiciliar recibos, el débito de una cuenta. Y si buscas una promo, mira cuál te pide cada una. Si quieres saber cómo elijo yo, lo cuento en quién soy y cómo trabajo.